Mit einem Festgeldrechner können Sie schnell herausfinden, welche Festgeldangebote zu Ihrem Anlagebetrag und Ihrer gewünschten Laufzeit passen. Festgeld eignet sich vor allem für Anleger, die ihr Kapital für einen festgelegten Zeitraum anlegen und dabei von einem vereinbarten Zinssatz profitieren möchten.
Im Gegensatz zu börsengehandelten Anlagen unterliegt Festgeld keinen täglichen Kursschwankungen. Dafür ist das angelegte Kapital während der vereinbarten Laufzeit in der Regel nicht oder nur eingeschränkt verfügbar. Umso wichtiger ist es, verschiedene Angebote sorgfältig miteinander zu vergleichen.
Wie funktioniert Festgeld?
Bei einem Festgeldkonto legen Sie einen bestimmten Geldbetrag für eine vorher vereinbarte Laufzeit bei einer Bank an. Im Gegenzug erhalten Sie einen festen Zinssatz, der für diesen Zeitraum gilt.
Je nach Anbieter können Laufzeiten von wenigen Monaten bis zu mehreren Jahren gewählt werden. Nach Ablauf der vereinbarten Frist erhalten Sie Ihr angelegtes Kapital sowie die vereinbarten Zinsen zurück beziehungsweise gutgeschrieben.
Wie hoch Ihr Ertrag ausfällt, hängt insbesondere von folgenden Faktoren ab:
- Anlagebetrag,
- Zinssatz,
- Laufzeit,
- Zeitpunkt der Zinsgutschrift und
- möglichen Bedingungen des jeweiligen Angebots.
Festgeld individuell berechnen
Für eine erste Berechnung benötigen Sie meist nur zwei Angaben: den gewünschten Anlagebetrag und die geplante Laufzeit.
Der Festgeldrechner zeigt Ihnen anschließend passende Angebote und ermöglicht einen Vergleich wichtiger Konditionen.
So können Sie beispielsweise erkennen:
- welcher Zinssatz angeboten wird,
- wie lange Ihr Kapital gebunden ist,
- wie hoch der voraussichtliche Zinsertrag ausfällt,
- ob eine Mindest- oder Höchstanlagesumme gilt und
- unter welcher Einlagensicherung das Angebot geführt wird.
Damit erhalten Sie eine übersichtliche Grundlage für Ihre weitere Entscheidung.
Warum sich ein Festgeldvergleich lohnt
Festgeldzinsen können sich zwischen Banken teilweise deutlich unterscheiden. Das gilt insbesondere bei unterschiedlichen Laufzeiten und Anlagebeträgen.
Selbst kleinere Unterschiede beim Zinssatz können bei höheren Anlagebeträgen oder längeren Laufzeiten einen spürbaren Einfluss auf den Gesamtertrag haben.
Neben dem Zinssatz sollten jedoch auch weitere Kriterien berücksichtigt werden. Dazu gehören beispielsweise:
- Mindestanlagebetrag,
- maximale Anlagesumme,
- Laufzeit,
- Zinsgutschrift,
- automatische Verlängerung,
- Kündigungsbedingungen,
- Herkunftsland der Bank und
- zuständiges Einlagensicherungssystem.
Das Angebot mit dem höchsten Zinssatz ist deshalb nicht zwangsläufig automatisch die beste Wahl.
Die passende Laufzeit wählen
Festgeld wird für einen fest vereinbarten Zeitraum angelegt. Während dieser Zeit sollten Sie grundsätzlich davon ausgehen, dass Sie nicht kurzfristig auf das Kapital zugreifen können.
Deshalb sollte die Laufzeit sorgfältig gewählt werden.
Kurze Laufzeiten bieten mehr Flexibilität, während längere Laufzeiten unter Umständen höhere Zinssätze ermöglichen können. Gleichzeitig besteht bei einer langen Bindung das Risiko, dass Sie nicht von zukünftig steigenden Marktzinsen profitieren können.
Ein Festgeldrechner hilft Ihnen dabei, verschiedene Laufzeiten direkt miteinander zu vergleichen.
Festgeldzinsen richtig vergleichen
Bei der Auswahl eines Festgeldangebots sollten Sie darauf achten, ob der angegebene Zinssatz für die gesamte Laufzeit gilt und wie häufig die Zinsen gutgeschrieben werden.
Bei mehrjährigen Anlagen kann beispielsweise relevant sein, ob eine jährliche Zinszahlung erfolgt oder die gesamten Zinsen erst am Ende der Laufzeit ausgezahlt werden.
Auch steuerliche Aspekte können je nach Zeitpunkt der Zinsgutschrift eine Rolle spielen.
Der Rechner ermöglicht Ihnen, unterschiedliche Angebote anhand vergleichbarer Kennzahlen gegenüberzustellen.
Einlagensicherung beim Festgeld beachten
Bei Festgeld handelt es sich grundsätzlich um eine Bankeinlage. Innerhalb der Europäischen Union sind Einlagen bei Banken im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung grundsätzlich bis zu bestimmten Höchstgrenzen geschützt.
Bei Angeboten aus dem Ausland sollten Anleger dennoch genau prüfen, welches nationale Einlagensicherungssystem zuständig ist.
Auch wenn innerhalb der EU ein harmonisierter gesetzlicher Rahmen besteht, können sich unter anderem Abwicklung, zuständige Institution und wirtschaftliches Umfeld des jeweiligen Landes unterscheiden.
Wer besonders hohe Beträge anlegen möchte, kann zudem darüber nachdenken, das Kapital auf mehrere Banken zu verteilen.
Mindestanlage und maximale Anlagesumme prüfen
Viele Banken legen bestimmte Grenzen für Festgeldanlagen fest.
Bei manchen Angeboten können bereits kleinere Beträge angelegt werden, während andere Banken eine vergleichsweise hohe Mindestanlage verlangen. Gleichzeitig kann es Obergrenzen geben, bis zu denen ein bestimmter Zinssatz gilt.
Ein Vergleich hilft Ihnen daher nicht nur bei der Suche nach attraktiven Zinsen, sondern auch dabei, Angebote zu finden, die tatsächlich zu Ihrem gewünschten Anlagebetrag passen.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Ein wichtiger Punkt ist die sogenannte Prolongation, also die mögliche automatische Verlängerung des Festgeldes.
Je nach Bank wird das Kapital nach Ablauf der Laufzeit automatisch auf ein Referenzkonto ausgezahlt oder erneut als Festgeld angelegt.
Wird der Vertrag automatisch verlängert, können dabei andere Zinssätze gelten als beim ursprünglichen Abschluss.
Deshalb sollten Sie bereits vor der Anlage prüfen, welche Regelung für das jeweilige Angebot vorgesehen ist und ob gegebenenfalls eine rechtzeitige Kündigung erforderlich ist.
Festgeld oder Tagesgeld?
Ob Festgeld oder Tagesgeld besser geeignet ist, hängt vor allem davon ab, wann Sie das angelegte Geld wieder benötigen.
Beim Tagesgeld bleibt das Kapital grundsätzlich kurzfristig verfügbar. Der Zinssatz kann sich jedoch jederzeit ändern.
Beim Festgeld wird der Zinssatz dagegen für die vereinbarte Laufzeit festgelegt. Im Gegenzug verzichten Sie während dieser Zeit in der Regel auf die freie Verfügbarkeit des Kapitals.
Für Rücklagen, auf die Sie jederzeit zugreifen können müssen, ist Tagesgeld daher häufig flexibler. Kapital, das für einen bestimmten Zeitraum sicher nicht benötigt wird, kann dagegen für eine Festgeldanlage infrage kommen.
Festgeldanlagen auf mehrere Laufzeiten verteilen
Wer nicht sein gesamtes Kapital für denselben Zeitraum festlegen möchte, kann eine sogenannte Festgeldtreppe nutzen.
Dabei wird der Anlagebetrag auf mehrere Festgeldkonten mit unterschiedlichen Laufzeiten verteilt. Beispielsweise könnte ein Teil für ein Jahr, ein weiterer Teil für zwei Jahre und ein weiterer Teil für drei Jahre angelegt werden.
So wird regelmäßig ein Teil des Kapitals wieder verfügbar und kann anschließend neu angelegt werden.
Diese Strategie kann dabei helfen, Zinssicherheit und Flexibilität miteinander zu verbinden.
Festgeld als Bestandteil der Geldanlage
Festgeld kann insbesondere für den risikoärmeren Teil einer Geldanlage interessant sein. Es eignet sich beispielsweise für Kapital, das zu einem späteren Zeitpunkt benötigt wird oder für einen überschaubaren Zeitraum planbar angelegt werden soll.
Dabei sollte berücksichtigt werden, dass auch Festgeld nicht vollständig frei von Risiken ist. Neben dem Einlagensicherungssystem spielen unter anderem Inflation, Kaufkraftverlust und die Bindung des Kapitals eine Rolle.
Eine hohe nominale Verzinsung bedeutet daher nicht automatisch, dass nach Abzug von Inflation und Steuern auch ein entsprechend hoher realer Ertrag verbleibt.
Festgeldangebote jetzt vergleichen
Mit einem Festgeldrechner können Sie unterschiedliche Banken, Laufzeiten und Zinssätze übersichtlich miteinander vergleichen.
Achten Sie dabei nicht ausschließlich auf den höchsten Zinssatz, sondern ebenfalls auf Einlagensicherung, Laufzeit, Anlagegrenzen und die Bedingungen nach Ende der Anlage.
Weiter unten auf dieser Seite können Sie aktuelle Festgeldangebote direkt miteinander vergleichen und prüfen, welches Angebot am besten zu Ihrem Anlagebetrag, Ihrem gewünschten Anlagezeitraum und Ihrer persönlichen Finanzplanung passt.